Федеральные агентства США описывают ключевые риски для банков, рассматривающих хранение криптовалют

Три федеральных агентства правительства США описали риски, с которыми сталкиваются банки, если они решают хранить криптовалюту от имени своих клиентов, согласно документу, опубликованному агентствами совместно в понедельник.

Хотя в объявлении говорилось, что документ «не создает никаких новых надзорных ожиданий», он может предоставить основу для банков, которые рассматривают возможность входа в криптопространство, как предполагают некоторые отчеты.

Согласно документу, озаглавленному «Хранение криптоактивов банковскими организациями», оценка рисков банка будет включать способность понимать сложный и развивающийся класс активов; потенциальную ответственность в случае потери криптоактивов; а также юридические и соответственные обязанности, связанные с Законом о банковской тайне и правилами против отмывания денег.

«Предоставление услуг по хранению криптоактивов может потребовать значительных ресурсов и внимания», - говорится в нем. Три федеральных агентства, ответственных за документ, - это Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC), Управление контролера денежного обращения (OCC) и Совет управляющих Федеральной резервной системы.

Часто финансовые учреждения используют третьи стороны для хранения своих криптоактивов. Например, управляющий активами BlackRock использовал Coinbase, а затем Anchorage для хранения своего биткоина BTC. BNY Mellon, старейший банк США, также предлагает хранение цифровых активов для клиентов.

В документе отмечается, что банки несут ответственность «за деятельность, выполняемую суб-кастодианом». Этот совет может быть значительным в будущем, если кастодиан банка будет взломан, и криптовалюта будет потеряна.

Агентства пишут, что аудиторские программы необходимы и должны учитывать нюансы криптоактивов, включая генерацию ключей, контроль, связанный с передачей и расчетом активов, и экспертизу персонала. Если аудиторские программы не существуют внутри самого банка, «руководство должно привлекать соответствующие внешние ресурсы… для оценки операций по хранению криптоактивов».

Были признаки того, что некоторые банки рассматривают возможность входа в криптовалюту. В мае The Wall Street Journal сообщил, что группа крупных банков находится в «ранних переговорах» по выпуску совместного крипто-стейблкоина.

Банки могут рассматривать текущую регуляторную среду как более благоприятную, особенно поскольку регулирующие органы облегчили вход в криптовалюту. Например, Федеральная резервная система исключила критерий «репутационного риска» из своего надзора за банками, который, по мнению критиков, использовался для несправедливого таргетирования криптобизнесов.

Также в мае исполняющий обязанности контролера Родни Худ написал письмо банкам и федеральным сберегательным ассоциациям, в котором говорилось, что они могут покупать и продавать криптовалюту, которую они хранят по указанию своих клиентов. В 2025 году FDIC провел «регуляторный сброс» и ослабил криптоограничения для банков.

Некоторые нативные криптокомпании хотят пойти противоположным путем: сами стать банками. 2 июля Ripple, создатель XRP XRP, подал заявку на банковскую лицензию в OCC. Circle, создатель стейблкоина USD Coin USDC, сделал то же самое.